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El triple salto mortal de los hipotecados: IRPH, cláusula suelo y gastos de formalización
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El triple salto mortal de los hipotecados: IRPH, cláusula suelo y gastos de formalización

viernes 26 de abril de 2019, 09:13h
La reclamación media por IRPH es de 20.000€, a lo que se podría sumar los 7.700€ que de media se recuperan por cláusula suelo y los 1.300 que se solicitan de media por gastos hipotecarios, según datos de reclamador.es. id:44762
Los abusos hipotecarios están a la orden del día. Uno de los más conocidos hasta ahora ha sido el suelo hipotecario. Pero no es el único. Están también los gastos de formalización y el IRPH. Aunque este último no fue considerado como tal por el Tribunal Supremo español en un primer momento, estamos ahora a la espera de que sea el Tribunal de Justicia de la UE quien se pronuncie sobre si el IRPH es abusivo o no.

Tener una cláusula abusiva no es factor excluyente para otros abusos bancarios. Según explica reclamador.es, compañía online de servicios legales, tener una hipoteca referenciada al IRPH no evita tener entre su condicionado la cláusula suelo o los gastos hipotecarios. Es más, es habitual encontrarse con contratos de este tipo con IRPH, cláusula suelo y la obligación de pago al consumidor de todos las gastos de formalización de la hipoteca. Todo un triple salto mortal para el afectado.

Que una hipoteca incluya algún tipo de cláusula o índice que pueda considerarse abusivo, no significa que esa abusividad tenga que ser exclusiva. Ni que reclamar una de ellas impida batallar legalmente por el resto. Así, explica el equipo legal de reclamador.es, pueden ser muchos los hipotecados que ya hubieran iniciado su reclamación, por ejemplo, por gastos de formalización y que se planteen ahora iniciar las acciones legales pertinentes para recuperar lo pagado de más por tener una hipoteca referenciada al IRPH en lugar de al Euríbor. Ambas situaciones son compatibles.

Según la compañía online, muchos afectados se enteran de que su hipoteca tiene varias cláusulas abusivas cuando acuden a profesionales a reclamar por una de ellas. Al analizar los contratos de préstamo hipotecario, los abogados y asesores legales detectan en este otros abusos bancarios reclamables.

Cómo saber si la hipoteca tiene IRPH, cláusula suelo o han impuesto el pago de los gastos al consumidor

Todas ellas deben aparecer en el contrato de préstamo firmado. En concreto, en el caso del IRPH, suele aparecer en la cláusula tercera, donde se fija el interés aplicable. Y, aunque es infrecuente que aparezca en la escritura con las siglas, también es habitual encontrarlo por su nombre completo: Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, explica reclamador.es.

Para averiguar si la hipoteca tiene cláusula suelo, habrá que acudir al apartado de condiciones financieras, donde frecuentemente, aparece como “cláusula financiera tercera bis”. Si bien, los bancos se han cuidado mucho de llamar a este abuso directamente cláusula suelo. Entre otras denominaciones, podemos encontrar la cláusula suelo como “Límite mínimo del tipo de interés aplicable del (…) %”, “El tipo de interés nominal anual mínimo aplicable será del (…) %” o “En ningún caso el tipo de interés nominal anual resultante de cada variación podrá ser superior al (…) % ni inferior al (…) %”.

En el caso de los gastos, explica reclamador.es, también suele aparecer un apartado específico en el que se desglosan cada uno de los conceptos. El abuso se encuentra aquí en la frase que atribuye -obliga-, a pagar al consumidor todos esos gastos (notaría, gestoría, tasación, Registro de la propiedad, IAJD, etcétera).

Ante el abuso, la reclamación

Así de tajante se muestra reclamador.es. Ante una cláusula abusiva de una hipoteca, el consumidor tiene derecho a reclamar que le devuelvan el dinero pagado de más. Ya sea por IRPH, cláusula suelo o gastos hipotecarios.

El proceso para reclamar es idéntico en cualquiera de los casos, pues primeramente se debe agotar la vía extrajudicial, esto es, intentar negociar directamente con el banco para que se supriman las cláusulas abusivas y se devuelvan las cantidades pagadas indebidamente. Si el banco no atendiera esta reclamación en el plazo de dos meses, se inicia la vía judicial.

Pese a lo anterior, reclamador.es aconseja esperar a conocerse la decisión del Abogado General de la Unión Europea, el próximo 24 de junio, para iniciar la reclamación del IRPH, pues las posibilidades de éxito serán mayores.

¿Cuánto podría reclamar, de media, el hipotecado que tengas estas tres cláusulas abusivas?

Según datos de reclamador.es, la reclamación media por cláusula suelo es de 7.700€, mientras que la reclamación por gastos de formalización de la hipoteca asciende a 1.300€ -sin incluir el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados-. A estas cantidades, habría que sumar la devolución del IRPH, que según cálculos de la compañía online, de media suponen 20.000 €.

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